Chi vorrà, potrà passare dal mutual a tasso variabile a quel fisso per proteggersi dal rialzo dei tassi. Med banken som i närvaro av certi requisiti inte kan accepteras.
Tra gli ultimi emendamenti alla manovra di Bilancio 2023, infatti, c'è il retorno di una disposizione varata nel 2012 – di durata anuale – che erbjuder medesima possibilità.För att försörja familjen har den nya regeringen förnyat några bonusar och jag har förmågan att göra pengar och ekonomi lättare för att köpa huset, gå till skattesatsen, mindre föremål för höjningar.
Hur ska jag ändra ömsesidigt 2023
Nel testo della Legge di Bilancio 2023 è stata förutsett en åtgärd som tillåter passare med maggiore facilità dal tasso variabile al tasso fisso, en bestämd villkor. Som ekonomiministern, Giancarlo Giorgetti, har meddelat, "kommer en ny standard från 2012 och river bort den, som gör att ni kan ingå avtal med varandra för att vända den rörliga räntan till rätt ränta."
Si tratta dell'articolo 8 komma 6 della legge 106 del 2011 (omvandling av dl 70/2011) i kraft till 31 december 2012 och nu återinförd. Occorre rispettare, però, alcuni parametri.
I requisiti per passare dal mutual a tasso variabile al fisso
Villkoren som staten tillhandahåller för åtkomst till storleken kommer endast att inkludera: ett ISEE-värde som inte är högre än 35.000 euro; ett ömsesidigt bötesbelopp till 200 000 euro; Betalningen kommer att reglera bötesbeloppet vid tidpunkten för den rikaste av passagen dal variabile al fisso. «Sulle modalità exakt, però, ancora non abbiamo dettagli operative: non è ancora stato indicato vad som kommer att vara förfarandet att följa av klienten per potersi avvalere della misura. Det kan antas att pari di andra manovre intercorreranno specifici enligt MEF och ABI för att identifiera förfarandet som verrà quindi dottata da tutti gli intermediari» spiega l'avvocata Raffaella Grisafi, operativ ordförande för OIC, l'Osservatorio Imprese e Consumi.
Ora le banche devono rinegoziare il mutual
Se finora il mutual a tasso variabile risultava più expediente, con l'ökning del costo del denaro multi contracti di finanziamento per l'acquisto della casa sono diventanti troppo onerosi. Da qui l'idea di agevolare le procedure di rinegoziazione del mutual." Manövern introducerar inte innovationer i termini di instrumenti, eftersom rinegoziazione è già som förutses i vår förordning, tuttavia fissa dei parametri i närvaro av dessa quali non kommer att vara möjligt för banken att bestrida rinegoziazione av den ömsesidiga" , påpekar Grisafi.
" Om låntagaren har i-krav som förutses av normen, kommer banken inte att kunna avslå hans begäran om utbyte av avgiften och kommer inte att vinna låntagaren" , tillade experten.
Il meccanismo per il calcolo del nuovo tasso non è simple, ma per simplificare possiamo dire che tenuti enconazione dua parametri: si l'IRS (il tasso di referimento que viene utilizzato per calcolare i tassioni fissi ban sulle oper) 10 år, om IRS för den återstående varaktigheten av finansieringen, cioè di hur mycket är fortfarande dåligt att släcka den ömsesidiga.
Per diminuire il mutual si può anche allungare
Un' altra possibilità, però, sembra possa essere que la che prevede un allungamento del mutual, por poter abbattere il peso delle rate.Normen, som träder i kraft av 1:a generationen, medger finansiering på upp till 5 år, även om den inte överstiger 25 år med ökad ömsesidig varaktighet.
Ett konkret exempel
A provare a exemplio concreto è state l'associazione Altroconsumo. Jag sitter i fängelse i fallet med en rörlig ömsesidig överenskommelse 2019, med en resterande del på 150 000 euro och en återstående varaktighet på 22 år, och med en ränta för Euribor 1 månad med en spread på 1,5 %. Oggi il tasso oggi del variabile è di 3,3%, quindi la sua rata è di 799,92 euro. Med rinegoziazione en tasso fisso l'importo passerebbe till 869,94 euro. Det är klart att letto così il dato sembrerebbe mindre fördelaktigt, men fördelen är sta nel fatto att råttan resterebbe kommunicerar kostsamt fint i slutet av den ömsesidiga, mellan i tassi sono förutsett i ulteriore crescita.
För det andra en analys av FABI, den största bankunionen, stiger kostnaderna för valörer från priset på Europeiska centralbanken, vilket potentiellt kan orsaka en 6 % finare andel av varandra.
Da qui l'opportunità di un cambio di contracto nel finanziamento. I ogni caso, se i tassi si riducessero si potrebbe comunque fare una surroga o una nuova rinegoziazione.
Le altre possibilità: dalla rinegoziazione del mutual alla surroga
Rimangono possibili, infatti, anche altre strade, ossia quelle “tradizionali” presenti finora. Si tratta soprattutto della rinegoziazione e della surroga. «The rinegoziazione così come arrichita dalla legge di Bilancio 2023 si affianca ad altre mått già presenti nel nostro ordinamento e que si mustrano pesso utili per i consumatori – confirma Grisafi - Tra tutte ricordiamo i synnerhet la surroga delziazione che ricordia che ri zizione, classic den accepteras från den nya banken, den kan inte stängas från den gamla banken. Inoltre non possono essere imposti costi, ostacoli di altra natura e la procedura deve rispettare i termini di legge (måste fulländas inom 30 dagar efter kundens begäran), överstigande kvaliteten på kunden matura a diritto ad un indennizzo a titolo di risarcimento per il ritardo ».
Med surrogatmödraskapet, quindi, om jag inte kan ändra villkoren i kontraktet, förstå banken med vilken bestämmelse kommer: lånet överförs till ett annat institut, som kan erbjuda migliorivillkor, upprätthålla värdet av lån. Il vantaggio è che la nuova banca si assume i costi dell’operazione.
Una seconda opzione è la rinegoziazione del finanziamento, anch'essa gratuita, sinza limiti di importa e repeatibile un numero unlimited de volte. I det här fallet förändrar det inte institutet, utan bara förutsättningarna. Skillnaden är att det är föremål för allt godkännande av banken: kunden är gratis, men det sägs inte att han har accepterat och kommunicerat de nya villkoren som är fruktbara, godkända, för affärer.
Infine, det är möjligt att ersätta lånet: om det finansiella avtalet är helt undertecknat (importo finanziato, durata, tasso, etc.), ma c'è da mettere in conto il costo dell'atto notarile, che è a carico del cliente e al quale si aggiungono oneri di istruttoria, perizia e assicurazione.
Kom om du väljer rätt storlek?
«Mätningen av sceglieren värderas utifrån det ekonomiska ögonblicket: perché ad esempio la surroga potrebbe essere poi expediente en una fase in cui i tassi sono favorevoli e quindi le banche offrono condizioni konkurrenskraftig. Tvärtom, rinegoziazione da tasso variabile a fisso potrebbe risultare användbart i ett ögonblick som vad strömmen i cui i tasso sono särskilt upphöjd: ma uppmärksamhet på ponderare bene le scelte nel Jag kommer att överväga bekvämligheten oggi di un passaggio a tasso fisso, considerato che così come i Tassi salgono, poi interventi di politica monetaria potrebbero portare a loro abbassamento – consiglia Grisafi - Come per tutte le scelte finanziarie serve dunque lucidità e lungimiranza».
